做好反洗钱工作心得体会

时间:2022-09-21 01:21:49
做好反洗钱工作心得体会[此文共997字]

攻守兼备、不疏不漏 做好反洗钱工作心得体会

“欲知平直,则必准绳;欲知其方圆,则必规矩”。反洗钱落实到银行工作中,是制度要求,触之“非死即伤”;更是义务使然,是银行员工应该尽到的责任。反洗钱监管日益严格的当下,渴望金钱的硕鼠们绞尽脑汁想要掩盖他们不想公布于众的非法勾当,被政策、制度和要求规范与约束,硕鼠们恐难食我黍。

与银行的首次接触,便是开户。不单只是一张证件或一纸文书证明,请详细填写个人、公司信息,细致到地址、电话、工作单位,深入至股权结构复杂的每一个公司股东。为何?客户身份识别之要求!洗钱,支付的媒介是账户,账户的归属是用户,没有账户,就不能实现银行间的支付转移,没有账户,洗钱便无法实现。开立一个账户,银行要求内容真实、资料详尽,特殊的客户有特定的流程,开户环节完善资料是风险等级分类的第一步,谓之“了解你的客户”。

随即业务开展——交易发生过于频繁、可疑,完善的反洗钱系统一旦出现提示和限制,银行经办人员便会监测与跟进;交易对手是外国政要,是经历过查冻扣的高风险客户,亦或是涉嫌诈骗涉嫌恐怖,事中子系统一键触发,便请给出详细的业务背景资料以供核查;交易涉及境外国家,阿联酋、土耳其等高风险国家我们仔细审核,伊朗、苏丹等制裁国家我们果断婉拒;交易标的也不容小觑,什么样的货物怎样的运输方式,经手业务我们都得详细了解,空运提单、海运仓单、提货单,甚至船东、船舶、路径、经停点都得一一排查,客户不必抱怨所需资料过于详尽,此所谓银行“了解你的业务”。

了解了客户与业务,落地关键便是“尽职审查”,这包括通过可靠地独立来源的信息核实客户身份、采取措施审核受益人身份,获取业务关系的目的和意图信息,对其进行持续详细的审查。

今时今日,反洗钱系统发展迅速,探究客户交易背景的渠道愈加容易,强大的系统给工作提供了便捷高效的路径,银行人的责任意识便显得更为重要。要怎么做人人清楚,可怎样去做未必人尽皆知。银行人执行反洗钱的困难直指情感和大意两个症结。所谓情感,是出于感情照顾而对反洗钱业务管理把控上的一种妥协,有人告诉“朋友”账户交易信息,有人告知“朋友”反洗钱系统中的协查通知单、风险等级提示,全然不顾风险何在。而大意,是工作中的大忌。曾闻有柜员在创建外籍人士客户信息时,遇见制裁国家人员,不假思索的告知客户——“由于您是受制裁国家人员,因此需要您提供以下资料。”这样一来,客户的警惕、防范、抵触,便使我们的工作陷入被动,难以开展。

我曾与同事聊到“反洗钱的调查与甄别已经不仅仅是一种业务上的发掘,更是一种超乎于银行范畴的调查。”几年的国际结算工作经历,让我对反洗钱工作有了更深了的认识——“不光要攻,还需要守,攻守兼备。”在攻和守的方寸之间,依照规章制度,做好反洗钱工作。

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